La preocupación por la seguridad y la inflación impulsa a los mexicanos a buscar alternativas de inversión con liquidez diaria
MÉXICO.- Muchas personas temen perder la liquidez inmediata de su dinero y optan por guardar sus ahorros en casa. Sin embargo, esta estrategia puede ser perjudicial para sus finanzas personales, ya que además de poner en riesgo la seguridad de sus fondos, el dinero almacenado en casa pierde valor debido a la inflación.
En resumen, invertir el dinero en cuentas de inversión con liquidez diaria y considerar instrumentos de corto plazo como los Cetes son opciones que permiten a los mexicanos evitar perder liquidez y proteger sus ahorros de la inflación. | pexels
María, por ejemplo, recibe su sueldo mensualmente y es consciente de la importancia de cuidar sus finanzas. Aunque divide sus gastos y separa una cantidad destinada al ahorro, guarda todo el dinero en casa para tener acceso rápido en caso de necesitarlo.
Este comportamiento es común en México, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, donde se revela que el 37% de la población guarda sus ahorros en casa.
Ante esta situación, surge la interrogante: ¿cómo invertir y al mismo tiempo tener acceso diario al dinero? Actualmente, los bancos, las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) e incluso algunas fintech en alianza con casas de bolsa ofrecen la posibilidad de abrir cuentas de inversión con liquidez diaria.
Estas cuentas permiten a los usuarios no solo tener su dinero en una institución financiera a través de una cuenta de débito, sino también invertir en fondos que son gestionados por la institución.
Estos fondos de inversión con liquidez diaria suelen ser de menor riesgo, ya que invierten en instrumentos de deuda. Esto significa que los usuarios pueden obtener rendimientos y, al mismo tiempo, tener acceso a su dinero cuando lo necesiten.
En el caso de María, simplemente tendría que abrir una cuenta en un banco o considerar alternativas como Sofipos o fintech como Mercado Pago. Estas cuentas de inversión permiten a los usuarios invertir pequeñas cantidades de dinero, a veces desde cien pesos.
Es importante destacar que aunque estas cuentas ofrecen liquidez diaria, algunas instituciones financieras tienen horarios y días hábiles específicos para realizar retiros. Por lo tanto, es recomendable revisar las condiciones de cada institución antes de tomar una decisión.
Miguel Ludlow, líder de producto de Nu México, explica que invertir el dinero en este tipo de cuentas ayuda a los usuarios a evitar gastarlo fácilmente, lo que facilita la formación de un ahorro constante.
Además de las cuentas de inversión con liquidez diaria, existen otros instrumentos de corto plazo como los Cetes, que ofrecen plazos de uno, tres, seis meses, o incluso uno o dos años, con tasas de rendimiento por encima del 11%. Estos instrumentos protegen el dinero de la pérdida de valor causada por la inflación.
Los usuarios pueden optar por abrir una cuenta de liquidez diaria y mantener un ahorro constante en ella. Si logran ahorrar una cantidad durante más de tres meses, pueden considerar mover ese dinero a mecanismos de bajo riesgo como los Cetes, al tiempo que continúan ahorrando en la primera cuenta.
De esta manera, su dinero no solo estará protegido de la inflación, sino que también generará rendimientos.
En los últimos años, el número de cuentas de inversión ha aumentado, especialmente en Cetes, donde se ha registrado un acumulado de 1 millón 483,783 cuentas, superando las 777,049 cuentas.
La alta inflación ha llevado a los mexicanos a buscar alternativas de inversión que agreguen valor a su dinero, especialmente en instrumentos de renta fija.
Andrés Maza, director de inversiones de GBM, destaca que la inflación y sus efectos en los precios de los productos han llevado a muchas personas a optar por instrumentos de inversión.
Comenzar con cuentas de inversión líquida y conservadora, como los Cetes, es un primer paso para aquellos que buscan proteger y hacer crecer sus ahorros, incluso si los montos iniciales son bajos.
En resumen, invertir el dinero en cuentas de inversión con liquidez diaria y considerar instrumentos de corto plazo como los Cetes son opciones que permiten a los mexicanos evitar perder liquidez y proteger sus ahorros de la inflación.
Es importante informarse sobre las diferentes alternativas disponibles y revisar las condiciones específicas de cada institución antes de tomar una decisión de inversión.
Fuente: GBM y Nu México