Este es un modo de fraude por el cual varias personas son manipuladas para participar en actividades ilegales sin siquiera ser conscientes de ello
MÉXICO-.En el ámbito financiero actual, una práctica ilícita está generando preocupación tanto en instituciones financieras como en reguladores. Se trata de las mulas bancarias, que representan una forma de fraude en la que individuos, a menudo sin su conocimiento, se convierten en intermediarios para transferir fondos ilícitos de una cuenta a otra.
¿Qué son las mulas bancarias? | Pexels
Aunque la idea de las mulas bancarias no es nueva, su creciente sofisticación y el uso de tecnología han llevado este problema a nuevas dimensiones.
De hecho, como se mencionó anteriormente, muchas veces la víctima, que es el usuario, no tiene ni idea de que está involucrada en estas prácticas, y como resultado, puede sufrir las consecuencias de manera significativa.
¿Qué son las mulas bancarias?
Las mulas bancarias son individuos que son reclutados o engañados para participar en transacciones financieras ilegales en nombre de terceros. Estos individuos suelen ser atraídos por promesas de ganancias fáciles o empleo remoto, sin darse cuenta de que están involucrados en actividades delictivas.
Por lo general, las organizaciones delictivas transfieren fondos robados o provenientes de actividades ilegales a las cuentas de las mulas, y luego les instruyen que envíen esos fondos a otras cuentas, aparentando transacciones legítimas.
¿Cuál es su modus operandi?
El modus operandi de las mulas bancarias implica varias etapas:
- Primero, los delincuentes obtienen acceso a cuentas bancarias legítimas o abren cuentas ficticias utilizando documentos falsos.
- Luego, transfieren fondos robados a estas cuentas.
- A continuación, reclutan a individuos como mulas, a menudo a través de anuncios en línea o correos electrónicos engañosos, ofreciéndoles comisiones por transferir esos fondos a otras cuentas.
¿Qué pasa después?
Una vez que una persona acepta convertirse en mula, los delincuentes le proporcionan instrucciones detalladas sobre cómo realizar las transferencias.
Estas instrucciones suelen incluir información falsa o confusa para dificultar la detección de la actividad fraudulenta. Las mulas a menudo creen que están realizando trabajos legítimos de procesamiento de pagos o transferencias internacionales.
Su impacto y prevención
El fenómeno de las mulas bancarias plantea preocupaciones significativas tanto para las instituciones financieras como para los individuos involucrados.
Para abordar este problema, los bancos y las autoridades reguladoras están implementando medidas de prevención más rigurosas.