Sobreendeudamiento y sus consecuencias: La lucha contra el estrés financiero en México, según Invested y Copreva
MÉXICO.- El caso de Luis, hace menos de un año, dejó de pagar su tarjeta de crédito y ahora se encuentra inmerso en un proceso de cobranza.
El estrés financiero es un problema generalizado en México, pero al identificar las señales y buscar soluciones adecuadas, es posible reducirlo y recuperar el bienestar financiero. | pexels
Desde entonces, ha experimentado una serie de cambios en su vida: se ha distanciado de sus conocidos, siente inseguridad y preocupación al gastar o administrar su dinero, y evita cualquier contacto relacionado con instituciones financieras. Estos síntomas son claros indicios de estrés financiero.
Lamentablemente, el caso de Luis no es una excepción. Según el informe "Bienestar financiero 2023" elaborado por Invested, más del 50% de la población en México sufre de estrés financiero.
Joselyn Quintero, especialista en neurofinanzas, explica que las personas que caen en el sobreendeudamiento atraviesan un proceso de negación y confrontación con su realidad financiera, lo cual genera un alto nivel de estrés financiero. Quintero explica:
Muchas personas llegan al sobreendeudamiento al punto de padecer estrés financiero porque siguen una dinámica de negación y confrontación. Podríamos decir que es como el alcohol: tomas una cerveza y crees que puedes tomar más porque aguantas. Lo mismo ocurre con los créditos, se tiene una negación que se alimenta de una idea esperanzadora, 'no estoy endeudado, en la siguiente quincena me pongo al corriente o con las utilidades puedo pagar mi deuda'".
Según Quintero, las personas aceptan que están sobreendeudadas cuando se enfrentan a su realidad financiera, como cuando las tarjetas están sobregiradas, las instituciones financieras niegan el otorgamiento de créditos o se inicia un proceso de cobranza.
Lourdes Pedroso, especialista en temas de cobranza, explica que al confrontar la realidad financiera, los individuos experimentan un alto nivel de estrés que puede ponerlos en riesgo.
Durante este proceso, muchos desarrollan sentimientos de culpa y vergüenza, lo que se manifiesta a través del aislamiento social, la angustia al administrar el dinero y la ansiedad ante el contacto con instituciones financieras.
Aislarse y experimentar sentimientos de culpa o vergüenza son señales de alerta de un alto estrés financiero. Si no soy capaz de compartir mi situación con mis seres cercanos, menos podré llegar a un acuerdo con el banco, o comenzaré a buscar salidas que me pueden poner en riesgo con créditos desventajosos", comenta Lourdes Pedroso.
Las especialistas sugieren que, al detectar un alto estrés financiero, lo primordial para reducirlo y salir del sobreendeudamiento es identificar las acciones que llevaron a esta situación.
Por ejemplo, si se recurrió al financiamiento para mantener un estilo de vida por encima de los ingresos, se puede comenzar por establecer un plan de gastos limitado que incluya una cantidad fija destinada al pago de la deuda.
Por otro lado, si el sobreendeudamiento se debe a la falta de control con varios créditos, se puede establecer un plan de pagos.
En cuanto a los despachos de cobranza, Alan Ramírez, director de Coperva, una empresa de cobranza regulada por la Condusef, explica que las instituciones financieras suelen estar abiertas a pactar alternativas para saldar una deuda.
Por lo tanto, recomienda atender las llamadas o correos. Incluso si no se llega a un acuerdo de inmediato, los usuarios tienen el derecho de escuchar las diferentes alternativas y luego evaluar cuáles son adecuadas para sus finanzas personales.
Ramírez también destaca que existen regulaciones para proteger a los usuarios de las prácticas abusivas de las empresas de cobranza. Si se reciben amenazas de embargo, llamadas fuera de horario, intimidación o si se intenta cobrar a familiares, los usuarios pueden presentar una queja.
Joselyn Quintero señala que salir del sobreendeudamiento no solo ayuda a aumentar la autoestima, sino que también brinda una sensación de logro y superación. Además, fomenta la resiliencia y la prudencia al tomar decisiones financieras.
El estrés financiero es un problema generalizado en México, pero al identificar las señales y buscar soluciones adecuadas, es posible reducirlo y recuperar el bienestar financiero.
Fuente: Invested y Copreva