A través de un comparativo sobre el costo del crédito para adquirir un auto económico nuevo, Condusef te permite evaluar cuál es la mejor opción para ti, según tus necesidades y recursos
MÉXICO.- Si tienes planeado comprar un auto nuevo, te interesará conocer el comparativo de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), del crédito automotriz ofrecido por bancos.
En el comparativo se incluyeron siete instituciones financieras y se verificó su respuesta ante quejas y la rapidez en que brindaron atención, entre otros aspectos | Pexels
A través de un comparativo sobre el costo del crédito para adquirir un auto económico nuevo, Condusef te permite evaluar cuál es la mejor opción para ti, según tus necesidades y recursos.
En el comparativo se incluyeron siete instituciones financieras que son: BBVA Bancomer; Scotiabank; Cibanco; Banorte; Afirme; HSBC e Inbursa, las cuales tenían hasta el primer semestre de este año el 57% de la cartera del crédito automotriz.
¿Cómo funciona un crédito para comprar un auto nuevo?
El crédito automotriz es un préstamo mediante el cual, las instituciones financieras te prestan cierta cantidad de dinero para adquirir un vehículo, dejando como garantía la factura del automóvil adquirido.
Antes de contratar un crédito de auto, según la Condusef, es muy importante que compares los costos inherentes al mismo, tales como el enganche, la tasa de interés o las comisiones que pueden cobrarte, como la de apertura, además del pago mensual.
Un ejemplo de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, es un auto Nissan, Versa, modelo Sense TM, con valor de 276 mil 900 pesos.
Por este auto se pide un enganche de 55 mil 380 pesos y el monto del crédito es de 221 mil 520 pesos, a un plazo de 48 meses, con seguro financiado.
Este ejercicio permite ver que se pudiera pagar más de 60 mil pesos adicionales, entre la opción más económica y la más cara, lo que es una diferencia del 19%.
El ahorro entre el crédito más caro y el más barato sería de poco más de 62 mil pesos y la mensualidad podría disminuir cerca de mil 94 pesos, que representa un 13.6%.
¿Qué instituciones financieras tienen más reclamaciones?
De acuerdo con la Condusef, Scotiabank registra la mayor cantidad de reclamaciones con 95 por cada 10 mil contratos, en el periodo entre abril y junio de 2021, seguido de BBVA Bancomer con 41 reclamaciones y Cibanco, con 20.
Los que mejor tratan cuando hay una reclamación son Inbursa, con 9.9 sobre una calificación máxima de 10; seguido de HSBC con 9.4 y BBVA Bancomer con 9.2.
Los bancos que resolvieron asuntos a favor del usuario son: HSBC, con 44%; Afirme con 40% y Scotiabank con 33%.
Quienes tardan menos en resolver una queja, según datos de la Condusef son: Cibanco que tarda 20 días; Afirme con 15 días y HSBC con sólo 13 días.
¿Qué recomienda Condusef al adquirir un crédito para un auto nuevo?
- Antes de contratar un crédito, asegúrate de que satisfaga tus necesidades y requerimientos
- Siempre compara el plazo del crédito y el pago que harás mensualmente
- Si comparas distintas opciones para determinar cuál es el que te conviene en términos de costo podrías ahorrar por el mismo monto del crédito
- Pregunta qué comisiones te pueden cobrar, tales como contratación o apertura del préstamo
- Considera que al final del año es cuando suelen existir promociones para adquirir un auto, en ese sentido, no es mala idea comprar en esas fechas, además se cuenta con ingresos extra, como el aguinaldo o la caja de ahorro