Yave comparte consejos para una solicitud de crédito hipotecario sin contratiempos
MÉXICO.- Solicitar un crédito hipotecario es una decisión financiera trascendental en la vida de una persona, dado que representa una importante inversión y la responsabilidad de asumir una deuda a largo plazo.
Tomar en cuenta estos consejos al solicitar un crédito hipotecario te ayudará a evitar problemas innecesarios y a obtener un trámite más ágil y exitoso. |
Consciente de que este proceso puede ser complejo y generar preocupaciones, Yave, una plataforma digital de créditos hipotecarios, ofrece cinco valiosos consejos para evitar los errores más recurrentes al solicitar una hipoteca y asegurar un trámite ágil y exitoso.
1. Desconocer tu historial crediticio:
Previo a solicitar una hipoteca, es esencial revisar y conocer tu historial crediticio para asegurarte de tener una calificación positiva. Las instituciones financieras evaluarán tu reporte crediticio para determinar tu solvencia y capacidad de pago.
Un score crediticio bajo podría afectar negativamente tu solicitud o resultar en condiciones de préstamo menos favorables.
Si tu score es superior a 660, la mayoría de las instituciones financieras te otorgarán el crédito; en cambio, si tienes un score de 600 o menos, enfrentarás un análisis más riguroso o podrías ser atendido por financieras no bancarias, con tasas de interés más elevadas.
2. No comparar diferentes opciones:
Investigar y comparar distintos créditos hipotecarios antes de tomar una decisión final es fundamental. No limites tu búsqueda a una única entidad financiera, banco o bróker.
Explora diversas alternativas, verifica términos y condiciones, tasas de interés, plazos, mensualidades y requisitos de cada opción.
Esto te permitirá encontrar la mejor alternativa que se adapte a tus necesidades y tomar una decisión informada. Considera entidades gubernamentales (Infonavit, Fovissste), bancos, fintech/proptech (como Yave) y SOFOMES.
3. No calcular adecuadamente tu capacidad de pago:
Realiza un análisis cuidadoso y establece un monto realista que puedas pagar mensualmente. Considera tus ingresos, gastos y otras obligaciones financieras para determinar un presupuesto adecuado.
No cometas el error de asumir que puedes afrontar una hipoteca basándote en el monto máximo ofrecido por la entidad financiera, ya que esto podría generar dificultades futuras.
Ten en cuenta tus gastos presentes y aquellos que puedan surgir según tus planes de vida, como tener un hijo o adquirir un automóvil. En la mayoría de las instituciones financieras, se requiere demostrar ingresos de al menos tres veces el monto de la mensualidad del crédito hipotecario.
4. No ahorrar lo suficiente para el enganche y otros gastos iniciales:
Además del enganche, que suele equivaler al 10 o 20% del valor del inmueble, existen otros costos asociados con la compra de una vivienda, como los gastos notariales. No contar con un capital inicial suficiente es un error común.
Asegúrate de tener ahorros adecuados para cubrir estos pagos y evitar problemas financieros que afecten tu economía.
Los gastos notariales incluyen los gastos de escrituración de la casa, honorarios del notario, impuestos de adquisición y derechos de registro, y se estiman alrededor del 7% del valor del inmueble en la Ciudad de México. Sin embargo, el costo exacto se determina tras un avalúo de la propiedad.
5. No leer y comprender completamente los términos del préstamo:
Antes de firmar cualquier documento, lee detenidamente todos los términos y condiciones del préstamo. Si tienes dudas, consulta a tu asesor de crédito.
Recuerda que una hipoteca es un compromiso a largo plazo, por lo que debes revisar todas las inquietudes relacionadas con seguros, comisiones, penalizaciones, pagos adelantados, entre otros.
Es recomendable elegir una institución financiera que ofrezca un asesor personalizado para contar con una guía durante todo el proceso.
Bernardo Silva, Co Fundador y CEO de Yave, destaca que aunque la primera opción suele ser acudir a la institución de confianza, es esencial informarse sobre la oferta disponible en el mercado y las novedades que existen, ya que puede haber opciones de créditos con requisitos más accesibles y condiciones más favorables.
Tomar en cuenta estos consejos al solicitar un crédito hipotecario te ayudará a evitar problemas innecesarios y a obtener un trámite más ágil y exitoso.