Conoce los puntos clave para comprender tu historial crediticio y mejorar tus posibilidades de obtener créditos en mejores condiciones
MÉXICO.- En la era de la información y las transacciones financieras, contar con un buen historial crediticio se ha vuelto fundamental para acceder a préstamos y créditos en condiciones favorables.
Recuerda que la responsabilidad financiera y la puntualidad en los pagos son la clave para tener un historial crediticio positivo y sólido. | pexels
Sin embargo, entender cómo leer y analizar correctamente este historial puede resultar un desafío para muchos consumidores. En esta nota, te explicaremos los aspectos fundamentales para decodificar tu historial crediticio y tomar decisiones financieras acertadas.
El historial crediticio, lejos de ser una "lista negra", es una base de datos que almacena registros positivos y negativos sobre tu comportamiento crediticio.
Cada crédito cuenta con una clasificación numérica que indica el grado de cumplimiento de los pagos. Un "1" representa un pago puntual y adecuado, mientras que un "97" señala una deuda parcial o total sin recuperar. Asimismo, el número "99" denota un fraude cometido por el consumidor.
Es importante destacar que los registros negativos en el historial crediticio no son permanentes. Con el paso del tiempo, estos registros se eliminan gradualmente.
Por ejemplo, si te retrasaste en un pago en marzo de 2010, se reflejará como un "2", y en abril como un "3". Sin embargo, si regularizas tus pagos en mayo de 2010, tu historial volverá a estar impecable a partir de junio de 2016, ya que los registros de marzo y abril dejarán de ser considerados.
Incluso un solo día de atraso en los pagos puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio. Para evitar problemas futuros, es recomendable utilizar recordatorios o aplicaciones móviles que te ayuden a mantener un control efectivo de tus fechas límite de pago.
Es vital comprender que los registros en el historial crediticio se actualizan constantemente y no se borran por completo, salvo en casos de fraude o deudas superiores a cuatrocientos mil udis (aproximadamente 2.1 millones de pesos).
Por esta razón, cualquier promesa de eliminación total del historial crediticio debe ser tratada con cautela, ya que no es posible.
Para mantener un historial crediticio saludable, es fundamental ser puntual en los pagos y evitar el sobreendeudamiento. Todos los registros permanecen en el historial durante seis años (72 meses), aunque el tiempo de actualización varía según la cuantía de la deuda.
Es aconsejable aprovechar la posibilidad de consultar de forma gratuita tu historial crediticio por internet una vez al año para detectar posibles errores o detectar fraudes de identidad a tiempo.
En resumen, comprender cómo leer y entender tu historial crediticio es esencial para tomar decisiones financieras acertadas. Mantener un buen historial te abrirá puertas a mejores condiciones de crédito y préstamos en el futuro.
Recuerda que la responsabilidad financiera y la puntualidad en los pagos son la clave para tener un historial crediticio positivo y sólido.
Fuente: Sofía Macías, autora del libro Pequeño Cerdo Capitalista