La importancia del historial crediticio y cómo puede influir en tus metas financieras para este año
MÉXICO.- Con el inicio del nuevo año, surge una pregunta crucial: ¿Cuándo fue la última vez que revisaste tu reporte de crédito? Este análisis puede ser determinante para las decisiones financieras que planeas tomar en el transcurso del 2024.
Ante este creciente interés y la importancia del historial crediticio, revisar y entender tu reporte se vuelve esencial para encaminar tus objetivos financieros de manera efectiva en el nuevo año. | pexels
Si entre tus metas se encuentra solicitar un crédito para emprender, adquirir un vehículo, una vivienda o incluso obtener una tarjeta de crédito, la información reflejada en tu historial crediticio será un factor clave y determinante.
El historial de crédito, generado por sociedades de información crediticia como Círculo de Crédito y Buró de Crédito en México, recopila datos proporcionados por instituciones financieras, bancos, sociedades financieras populares (sofipos), y fintech, entre otras. Este informe refleja tu manejo en el pago de deudas y puede abrir o cerrar puertas a oportunidades crediticias.
El escenario es claro: un historial positivo, donde se evidencia el cumplimiento en los pagos, te presenta como un solicitante atractivo para las instituciones financieras, que estarán dispuestas a ofrecerte préstamos en condiciones favorables.
Por otro lado, retrasos frecuentes en los pagos o deudas pendientes pueden resultar en la negación del crédito o en condiciones menos beneficiosas.
¿Qué es el historial de crédito? Es un reporte generado por sociedades de información crediticia que resume los créditos adquiridos, fechas de solicitud, y el estado de los pagos de un individuo. Este historial se vuelve crucial al momento de evaluar la capacidad crediticia de una persona.
Según Círculo de Crédito, el 95% de los usuarios ya posee información crediticia incluso antes de solicitar su primer crédito. Este informe incluye tanto los pagos a tiempo como los créditos ya saldados.
Es posible obtener este documento de forma gratuita una vez al año, y posteriormente, tiene un costo que oscila entre 50 y 58 pesos, dependiendo de la empresa donde se solicite.
A pesar de ciertos temores asociados al historial de crédito, se destaca que no es una "lista negra" que exhibe mal comportamiento financiero, sino un registro que refleja tanto los pagos a tiempo como los créditos ya cumplidos.
Creciente Interés y Consultas. Cada vez más personas buscan conocer el estado de su historial de crédito. Empresas como Círculo de Crédito reportan aproximadamente 14 millones de consultas mensuales.
En el periodo de enero a noviembre de 2023, las acciones de defensa iniciadas contra sociedades de información crediticia en la Condusef experimentaron un incremento anual del 211%. La inconformidad relacionada con la emisión del reporte de crédito especial aumentó un 448%, alcanzando las 21,009 acciones, según datos de la Condusef.
Ante este creciente interés y la importancia del historial crediticio, revisar y entender tu reporte se vuelve esencial para encaminar tus objetivos financieros de manera efectiva en el nuevo año.