Descubre cómo construir un sólido fondo de retiro con exenciones de impuestos y asegurar tu bienestar financiero a largo plazo
MÉXICO.- En un mundo donde la jubilación se convierte en una preocupación cada vez más apremiante, la idea de juntar varios millones de pesos para el retiro se ha convertido en una aspiración común.
La flexibilidad y las exenciones fiscales lo convierten en una opción atractiva para una variedad de personas, independientemente de su edad o situación financiera actual. Para obtener más información y una proyección personalizada, se recomienda consultar a un asesor financiero certificado. | pexels
Sin embargo, la pregunta clave suele ser: ¿cómo lograrlo y, lo que es más importante, cómo evitar que los impuestos consuman una parte sustancial de esos ahorros?
En este artículo, exploraremos una estrategia de inversión que ofrece una solución efectiva a este dilema: el "Plan de Retiro exento de impuestos".
En México, la Ley del Impuesto sobre la Renta establece que la mayoría de las ganancias están sujetas a impuestos, lo que incluye las ganancias de inversión. Sin embargo, existe un apartado específico que promete exenciones fiscales. Este apartado, denominado "Artículo 93", es la clave para construir un retiro sin la carga de los impuestos.
Bajo el Artículo 93, los inversionistas pueden diseñar estrategias de retiro a su medida, con la posibilidad de jubilarse a los 60 años o incluso a los 65. Lo atractivo de esta estrategia radica en que tanto las cantidades pagadas por las instituciones autorizadas para armar estos planes como las ganancias generadas están exentas de impuestos.
Para aprovechar esta estrategia, los inversionistas deben cumplir con ciertas reglas: retirar los fondos a los 60 años o después, y haber mantenido el plan durante al menos 5 años desde su contratación. Estos requisitos aseguran que los beneficios fiscales sean aplicables.
La flexibilidad es otra característica atractiva de este plan, ya que no se requieren grandes cantidades iniciales. Pequeñas aportaciones constantes pueden generar un efecto de interés compuesto a lo largo del tiempo, aumentando el valor de la inversión de manera significativa.
En una simulación, se muestra cómo una persona de 25 años que comienza con una inversión inicial y aportaciones constantes puede acumular millones para su retiro a los 60 años. Esto demuestra que esta estrategia es adecuada para personas de diferentes edades, con variados montos de inversión inicial y diferentes estrategias de inversión.
Sin embargo, es importante destacar que este plan no es adecuado para todos. Aquellos que ya cuentan con un plan de retiro formal (como el afore) pueden considerar complementar su jubilación con esta estrategia.
También es una opción atractiva para quienes no pueden deducir impuestos debido a su régimen fiscal, ya que este plan ofrece exención de impuestos en lugar de deducción.
En resumen, el "Plan de Retiro exento de impuestos" es una estrategia financiera inteligente para aquellos que desean construir un fondo de retiro sólido y asegurarse de que los impuestos no consuman sus ahorros.
La flexibilidad y las exenciones fiscales lo convierten en una opción atractiva para una variedad de personas, independientemente de su edad o situación financiera actual. Para obtener más información y una proyección personalizada, se recomienda consultar a un asesor financiero certificado.