Descubre cómo tu cuenta Afore se convierte en un activo fundamental para tu retiro y cómo elegir la administradora adecuada puede marcar la diferencia en tu futuro financiero
MÉXICO.- La vida laboral en el sector formal de México trae consigo una responsabilidad financiera clave para todos los trabajadores: la Cuenta Afore. Este instrumento, personal y único para cada empleado, juega un papel fundamental en la planificación del retiro y el bienestar futuro.
En resumen, la Cuenta Afore es un activo crucial para tu futuro financiero en el sector formal. La elección de la administradora adecuada y una gestión responsable de tus subcuentas pueden marcar la diferencia en la calidad de vida durante tu jubilación. | pexels
La Cuenta Afore es la encargada de acumular todas las aportaciones laborales realizadas de manera obligatoria por el empleador, el Gobierno federal y el trabajador. Estas aportaciones son parte integral de la seguridad social y se destinan a proporcionar ingresos durante la jubilación.
Es importante destacar que estas aportaciones solo se reciben cuando se trabaja formalmente en una empresa o entidad gubernamental y se cotiza al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
La administración de la Cuenta Afore recae en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), por lo que comúnmente se le conoce como cuenta Afore.
Esta cuenta no solo es segura, sino que también ofrece rendimientos superiores a la mayoría de los instrumentos de ahorro disponibles para los trabajadores. Además, es heredable, lo que significa que forma parte del patrimonio de cada trabajador y puede beneficiar a sus seres queridos en caso de fallecimiento.
La Cuenta Afore se compone de varias subcuentas, cada una con un propósito específico:
Subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez: Esta subcuenta acumula los recursos destinados a proporcionar una pensión durante la jubilación.
Aquí se depositan las aportaciones obligatorias, la cuota social del Gobierno federal y los recursos provenientes del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) para quienes trabajaron entre 1992 y 1997. Las aportaciones provienen del patrón, el trabajador y el Gobierno sobre el Salario Base de Cotización.
Subcuenta de Aportaciones Voluntarias: En esta subcuenta, los trabajadores pueden realizar ahorros adicionales a los obligatorios, sin montos mínimos ni máximos. Esto permite aumentar la pensión futura de manera significativa.
Subcuenta de Vivienda: Esta subcuenta registra las aportaciones realizadas por el patrón. Es importante destacar que la Afore no administra estos recursos; en su lugar, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) o el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) gestionan estas aportaciones. La Afore proporciona información sobre el saldo a través del estado de cuenta.
Es fundamental que todos los trabajadores revisen regularmente sus estados de cuenta para controlar el saldo acumulado en cada subcuenta y considerar la posibilidad de aumentar su ahorro mediante aportaciones voluntarias.
A partir de 2023, la aportación patronal aumentará anualmente hasta alcanzar el 13.875% en 2030, sumando el 1.125% aportado por el trabajador para un total del 15%. Esto significa que habrá más recursos disponibles en las cuentas individuales.
Para registrar una cuenta individual en una Afore, es importante evaluar las 10 administradoras disponibles en el mercado. Al hacerlo, se deben considerar tres factores clave:
Rendimientos: Los rendimientos generados por el dinero ahorrado en la cuenta Afore son fundamentales, ya que impactan directamente en la pensión futura.
Servicios: La calidad de los servicios ofrecidos por la Afore, incluyendo cercanía, rapidez y efectividad en la atención, es esencial para una experiencia positiva.
Comisión: Aunque las comisiones son actualmente inferiores al 1%, es importante revisar el porcentaje que cobrará la Afore por la administración de los recursos, ya que esto puede afectar tus ganancias a largo plazo.
En resumen, la Cuenta Afore es un activo crucial para tu futuro financiero en el sector formal. La elección de la administradora adecuada y una gestión responsable de tus subcuentas pueden marcar la diferencia en la calidad de vida durante tu jubilación.
No subestimes el valor de la planificación financiera y el papel fundamental que desempeña tu Cuenta Afore en la seguridad de tu retiro.